2019年陕西自考《金融管理》商业银行业务与经营-商业银行的流动性

1银行流动性的定义。
银行流动性是指商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提存的需要和满足客户合理的贷款需求。商业银行的流动性包括两个方面，
一是资产的流动性，是指银行所持有的资产能够随时得到偿付或者在不损失价值的条件下确有销路，即指银行变现能力，这是从存量角度看流动性;
二是负债的流动性，是指银行能够轻易地以较低成本随时获得所需要的资金，即指银行获得资金的负债能力，这是从流量角度看流动性。因此，银行变现能力和获得资金的负债能力是银行为保持充足的流动性所必须具备的两种能力。

2流动性管理。
从商业银行经营的安全性出发，流动性应当是越高越好，但是，过高的浇动性又会影响银行的盈利水平。所以，银行流动性管理的重心是适度。为了实现这一要求，银行可以资产和负债两个方面进行操作。
(1)从资产方面看，保持适度流动性的首要方法就是保持分层次的准备资产。
准备资产是指银行为保持适度流动性而分层次持有的资产，包括所持有的现金资产和短期有价证券。
现金资产包括库存现金、同业存款和在中央银行的存款，是银行全部资产中货币性最强的部分，具有十足的流动性，因此，可将其作为应付流动性需要的第一准备或一级准备。

短期有价证券一般是指到期日在一年以内的流动性较高的证券，一般多为短期政府债券。与现金资产相比，短期证券有一定的利息收入，但其流动性不如现金资产。与其他银行资产相比，其流动性则比较高，变现速度快，而且在变现中的损失也较小。如果银行所持有的现金资产否足以应付流动性需要，银行就可以迅速地出售这部分资产，用取得的现金来满足流动性需要。因此，短期证券就成为应付流动需求的第二准备或二级准备。一级准备加上二级准备就是银行总准备。银行总准备减去法定准备金，就是银行的超额准备金。

在一级准备金中，在中央银行存款的相当大部分是用于满足法定准备金要求。法定准备金是不能用来向外支付的，所以不能提供流动性。实际能够提供流动性的主要是超额准备金。所以，超额准备金的多少，反映了银行资产流动性的强弱。 
除了建立分层次的准备金之外，商业银行还通过资产结构的恰当安排来解决流动性问题。商业银行根据经济情况的变化，客户资金运动的规律，来预测一定时期的流动性需要，合理安排资产的期限结构，使放款和投资的各种不同到期日，与不同时期的流动性需要相适应，既保证银行经营所需的流动性需要，又能获得最大利润。当然，这种资产结构安排，受客户的资金需要制约很大(特别是放款)，只能作为解决流动性问题的一个有利选择加以利用。 

(2)从负债方面看，银行可以通过借入资金的安排来满足现金支付的需要。这是一种随着负债管理理论的兴起而出现的保持流动性的方法。商业银行保持其负债流动性的主要策略是增加主动型负债。如向中央银行借款、向中央银行再贴现、发行大面额可转让存单、同业拆借、利用回购协议，等等。这些资金来源的成本相对比较低，不会造成银行为增加流动性而减少贷款和投资。