2019年陕西自考《金融管理》商业银行业务与经营-商业银行的金融环境

商业银行发展所依存的金融环境具体包括以下几个方面。
(一) 国民经济的货币化程度
国民经济货币化程度的高低，直接决定着银行在国民经济中地位高低和其功能的发挥。国民经济货币化是指一国国民经济中，用货币交易的商品和劳务占全部产出的比重。

(二)货币信用制度的发达程度
信用制度是指由相互联系、相互制约的信用形式、信用工具及其流通方式、信用机构和信用管理体制有机结合的统一体。在不同的社会经济条件下，信用诸要素有不同的结合方式，从而形成不同的信用制度。信用制度发达的程度如信用形式的种类、融资的手段与规模、金融机构的数量等，会对商业银行的经营范围、经营管理质量等产生重大影响。

(三)金融市场的发育程度
金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，是商业银行业务经营的依托和基础。一国金融市场的发育程度，包括市场的层次与结构、融资规模、金融资产种类、运行机制与管理等因素及其现状，对该国家商业银行业务经营有着至关重要的影响。

(四)同业竞争的状况
只要存在金融竞争就必然会给商业银行业务经营活动及其管理策略带来重大影响。
首先，存款竞争，必然增大商业银行的筹资成本，而要保证稳定的利润，则要增加盈利资产的比重，这往往会影响商业银行的流动性和安全性。
其次，金融业竞争的加剧会导致利率的频繁波动，商业银行面临的利率风险加大。利率风险增加，一方面使负债成本扩大，另一方面又可能减少放款或投资收益，影响商业银行的经营利润。
第三，金融管理的放松、金融竞争的扩大，会动摇商业银行在传统金融业务领域中的垄断地位，对其经营与发展构成较大威胁。
第四，金融业务的国际化，使商业银行不仅要应付国内金融机构竞争的挑战，而且还要承受国外金融机构竞争的压力。

(五)中央银行货币政策的变动
商业银行是中央银行货币政策作用的直接对象，中央银行任何货币政策手段或工具的变动，如法定存款准备率的升降、再贴现率的提高或降低、公开市场的操作及其他货币政策工具的运用，都会给商业银行带来直接或间接的影响。当然商业银行对中央银行货币政策变动的反映程度，在不同的经济体制下，其敏感程度是不同的。
此外，一国金融创新与金融自由化发展也是对商业银行经营产生重要影响的金融环境因素。