2019年陕西自考《金融管理》商业银行业务与经营-银行设立原则与要求

(一)竞争、效率原则
竞争、效率原则是西方银行机构设置所遵循的首要原则。西方经济学界认为，在金融领域内最理想的境界就是要达到自由竞争、优胜劣汰。只有这样，金融机构才能提高效率，才能提供优质的金融服务，才能促进经济与金融的健康发展。因而，应当让新的金融机构可以不断地进入金融领域，这样，效率高的银行将会不断发展壮大，效率低的银行就应该被淘汰，退出金融领域。在竞争过程中，商业银行的服务水平将能不断得到提高，金融工具将不断增加和创新，整个行业的效率将会不断得到改善，进而对整个社会经济的发展产生推动作用。

(二)安全、稳健原则
安全、稳健原则是指在商业银行建立与发展中，尽管竞争、效率为首要原则，但仍要强避安全、稳健经营，防止、限制过度竞争。因为过度竞争会引起某些银行的倒闭。由于银行业务具有广泛的社会性，某家银行的倒闭会引起各方面的连锁反应，使整个银行体系变得脆弱，甚至可能触发金融危机。因此，商业银行追求利润的内在冲动必须服从于稳健经营的前提，为此，各国金融监管当局制定了许多规章制度，如规定银行开业的最低资本额和银行业务范围，以及银行所必须持有的流动比率等，就是安全原则的具体体现。

(三)规模合理、适度的原则
任何经济领域中，经济单位或实体都存在着一个“合理规模”的问题。所谓“合理规模”是在一定规模下，每单位的产品成本最低，而获得的利润又最大。低于或超过这个规模，单位产品的成本就会提高，利润也会下降。银行作为特殊的金融企业，应该具有适度规模。如果规模过小，不利于它开展竞争;如果规模过大，各部分组织协调不利则更容易影响银行组织的整体发展。一般情况下，银行处于最合理规模经营状态时，它的管理费用最低，盈利最大，向客户提供的金融服务也会“质优价廉”。